天津市濱海新區自主創業

发布工夫:2017-11-15 09:45:04

 小額擔保貸款實施方案

  爲向在濱海新區範圍內有創業願望和創業能力、誠實守信的人員自主創業提供信貸支持,根據中國人民銀行天津分行、天津市財政局和天津市人力社保局《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業帶動就業的告诉》(津銀發〔2013〕93號)的規定,結合濱海新區實際,制定本實施方案。

  一、貸款工作機制

  (一)成立審貸委員會

  成立以區財政局、區人力社保局、區投資擔保有限公司、經辦銀行組成的審貸委員會(以下簡稱"審貸委")。

  審貸委負責研讨和擬定區小額擔保貸款年度信貸計劃和工作目標;對申請的貸款項目進行審議和決策,審核不良貸款項目並提出處理意見;審貸委下設辦公室,辦公室設在區人力社保局,次要負責審貸委日常工作,如遇有严重疑難問題,召集成員單位審議。

  區人力社保局負責組織、推動、落實小額擔保貸款工作,做好貸款受理、貸前調查、貸後管理工作;負責擔保基金管理工作,協助有關部門做好貸款回收等工作。

  區財政局負責對擔保基金的运用進行監督;定期與經辦銀行、區人力社保局核對貼息金額,保障貼息資金安全及時撥付;當擔保基金代償比例超出合理額度時,有權中止小額擔保貸款業務。

  區投資擔保有限公司負責與經辦銀行簽署合作協議;按照區人力社保局意見,及時出具擔保函;對自主創業小貸部(以下簡稱"小貸部")工作進行監督;協助區人力社保局以債權人身份通過司法程序追回貸款。

  經辦銀行按照規定進行審核並放貸;爲小額擔保貸款工作相關部門提供必要信息;協助相關部門做好貸款回出工作。

  (二)組建小貸部

  在區國資委下屬的"濱海新區投資擔保有限公司"內部設立"小貸部",受理濱海新區範圍內的小額貸款業務。

  小貸部負責經辦自主創業小額貸款的審核和擔保工作;負責擔保基金的運行,實行專款專用,保障資金安全;負責小額貸款的項目評估和項目管理;負責借款人相關手續的審核工作;負責需審貸委審議的严重疑難問題相關材料;代表擔保公司向經辦銀行提供普通責任保證或連帶責任保證,及時與經辦銀行交換和通

報借款人有關信息;強化風險控制,對貸款項目進行跟蹤監督,負責出現代償後的追償工作。

  (三)設置經辦窗口

  分別在區人力社保局三個局屬勞動保障服務中心設立小額擔保貸款經辦窗口,與經辦銀行、擔保公司小貸部共同對項目進行貸前審查,出具初審意見、申報材料和擔保意見,負責項目的貸後管理。

  二、貸款對象

  (一)初次貸款

  在濱海新區注冊、經營的個人,具備下列條件的,可以申請辦理小額擔保貸款。

  1. 年满18周岁,具有完全民事能力,且贷款到期日的实践年龄男性年龄不超过65岁、女性年龄不超过60岁;

  2.具備濱海新區戶籍或持有濱海新區《居住證》;

  3.具有固定經營場所;

  4.個人資信良好;

  5.借款人未涉及小貸、典當、擔保等行業。

  (二)二次貸款

  已取得過小額擔保貸款支持並已按期償還全部本息、目前經營項目運行良好且吸納2名以上新區戶籍失業人員就業,需求第二次貸款支持的上述人員。

  三、貸款額度、期限和貼息標准

  1.個人初次申請小額擔保貸款的,根據其項目資金實際需求、償還貸款能力及個人征信記錄等情況,貸款金額不超過30萬元;合夥經營的,按符合貸款條件的合夥人人均10萬元的標准累加,貸款總額不超過100萬元。對已取得過小額擔保貸款支持並已按期償還全部本息,其經營項目運行良好且具有還貸能力,申請第二次貸款的,貸款額度按上述標准執行。

  2.貸款期限不超過2年。

  3.符合濱海新區相關政策的小額擔保貸款,對其額度在地方規定貼息額度10萬元範圍之內的,由地方財政按照貼息利率予以貼息;對其額度在10萬以上且不超過20萬元的部分,由市財政和區財政各按照貼息利息利率的50%予以貼息;對其額度在20萬以上且不超過30萬元的部分,由區財政按照貼息利息利率的50%予以貼息。

  四、貸款辦理程序

  (一)個人申請

  借款人向戶籍所在地或注冊地、經營地的經辦窗口提出申請,並提交如下資料:

  1.小額擔保貸款申請表;

  2.身份證明材料,包括身份證、戶口簿(居住證)和婚姻證明,已婚者配偶的身份證;

  3.《就失業登記證》,申請人和反擔保人的個人征信證明;

  4.年檢合格工商營業執照(副本)、稅務登記證、經營場所産權證明或租賃合同;

  5.合夥人或股東貸款時需提供《市場主體基本信息》和《公司自然人股東名錄》(加蓋公章);

  6.貸款5萬元以下的應屆學生原則上可取消反擔保,實行個人信誉擔保;

  7.第三方信誉反擔保材料,包括自然人或其他反擔保材料。

  (1)自然人反擔保材料

  具有天津市戶籍,男性年齡不超過65歲、女性年齡不超過60歲且不是申請人配偶的公務員、事業單位在編職員及具有本市房産(包括按揭房産)或固定資産且有穩定支出的其别人員可以提供反擔保,擔保額度不超過30萬元。

  自然人提供反擔保的,需提供當面簽訂的反擔保合同(包括展期繼續擔保的意見)和自然人個人證明材料,個人證明材料包括身份證、戶口簿、上年度的社保繳費記錄、工資流水單、住房公積金查詢單或納稅證明。

  (2)房屋(房産證、土地證齊全)可以作爲抵(質)押品反擔保。

  (二)經辦窗口初審

  經辦窗口應在收齊申請材料後的3個工作日內,與經辦銀行對申請人創業項目進行調查,核實合夥經營或二次貸款申請人經營企業(項目)及吸納失業人員情況,對貸款項目進行核實、對項目的經營狀況以及貸款申請人的償還能力進行調查和評估、對貸款提供的額度和償還方式提出書面報告,在《小額擔保貸款申請審批表》中簽署初審意見,符合貸款條件的,將申請資料送區人力社保局審查。

  (三)人力社保局審查

  區人力社保局及時對各經辦窗口提交的貸款項目依據相關法律、法規及信貸管理規定,進行慎重審查;審查爲赞同的,在《小額擔保貸款申請審批表》中簽署審查意見,送擔保機構並及時辦理相關貼息手續。

  (四)擔保機構出具擔保意見

  擔保機構接到區人力社保局書面審查意見後,應于3個工作日內,完成對申請人核定貸款擔保額度及貼息比例,並出具擔保意見,由小貸部及時反饋經辦銀行。

  (五)經辦銀行審批放貸

  經辦銀行在收到擔保機構出具的赞同擔保意見後,應于3個工作日內對貸款申請進行審批,完成《借款合同》簽署、發放小額擔保貸款等工作。

  五、貼息辦理

  1.各經辦銀行每季末月25日前向小貸部提供當季貸款貼息報表;

  2.小貸部每季末月30日前完成對各經辦銀行提供的當季貸款貼息報表的初審彙總;

  3.區財政局每季首月5日前完成對小貸部提交的上季貼息金額彙總的核對,保障貼息資金安全及時撥付到位;

  4.區人力社保局每季首月10日前按季接收貼息資金,將貼息款按規定撥付到經辦銀行。

  5.原有政策未到期的貸款貼息仍按原政策規定程序辦理。

  六、貸款展期辦理

  借款人應在貸款期限屆滿前兩個月,向擔保機構提出展期申請,展期期限不超過1年,展期不貼息。辦理流程如下:

  (一)展期申請

  借款人應向經辦窗口提交下列資料:

  1.貸款展期申請審批表;

  2.償還利息的證明;

  3.《營業執照》或其他經營證明及場地租賃合同(協議)。

  4.初次貸款時提供的反擔保人不赞同展期擔保的,需更換反擔保人,同時要求新反擔保人按貸款反擔保人的條件提供相應資料。

  (二)擔保機構擔保

  經辦窗口收齊申請材料後,應與經辦銀行對展期申請人申請資格進行審核,對展期項目的經營狀況進行調查並聯合簽署意見;經區人力社保局赞同後,擔保機構出具赞同擔保意見,同時將相關資料反饋經辦銀行。

  (三)經辦銀行辦理

  經辦銀行在收到擔保機構赞同擔保意見後,爲申請人辦理貸款展期手續。

  七、貸款清償處理

  1.經辦銀行負責到期貸款的清貸工作,擔保機構和各級人力社保部門應積極予以協助。

  2.小額擔保貸款到期未還清的,經辦銀行負責向借款人發送催收告诉。借款人經催告後,仍不歸還的,經辦銀行應在貸款到期後三個月內完成發送律師函、向法院起訴等法律措施。借款人仍不履行債務的,其逾期未還的本息和罰息由擔保機構代爲清償。代爲清償期限爲3個月,由經辦銀行填報《小額貸款擔保基金代償申請表》,經擔保機構審核並報區財政局赞同後,由擔保基金代償。

  3.擔保機構代償後,由小貸部負責向借款人和反擔保人追償貸款。

  八、擔保基金運行管理

  濱海新區建立3000萬元的小額貸款擔保基金,分別由市財政和區財政各婚配50%;擔保基金的日常管理由區人力社保局負責,區財政局負責對擔保基金的运用進行監督;擔保基金的運行應嚴格按照天津市財政局、天津市人力社保局、中國人民銀行天津分行聯合印發的《天津市小額擔保貸款擔保基金管理暫行方案》(津財社〔2010〕44號)執行。

  九、解釋權及實施時間

  本方案在實施過程中出現的有關問題由區人力社保局負責協調與解釋。本方案自發布之日起執行,有效期至2016年12月31日。

 

  附件

文件类型: .docx 1.小額擔保貸款申報材料明細 (14.01 KB)
文件类型: .docx 2.小額擔保貸款申請審批表 (14.70 KB)
文件类型: .docx 3.個人信息查詢及留存授權書 (13.16 KB)

文件类型: .docx 4.反擔保合同 (14.20 KB)

文件类型: .docx 5.反擔保人單位證明 (12.82 KB)

文件类型: .docx 6.小額擔保貸款承諾函 (11.88 KB)

文件类型: .docx 7.法律責任特別提示 (14.36 KB)
 
文件类型: .docx 8.銀行申請季度貼息資金明細表 (11.14 KB)

文件类型: .docx 9.銀行季度貼息資金彙總表 (11.33 KB)

文件类型: .docx 10.小額擔保貸款貼息申請審批表 (12.33 KB)

 

( 来源:区人力社保局 区财政局 区国资委 作者: 点击数: )

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